Буває, що кредит стає тягарем: раптові витрати, зменшення доходу або високі відсотки ускладнюють погашення. У таких випадках на допомогу приходять перекредитування та рефінансування кредиту. Вони дозволяють об'єднати кілька позик в одну, зменшити щомісячні платежі або отримати кращі умови, щоб легше справлятися з боргами і зберегти свою кредитну історію.
У цій статті ми розглянемо, у чому різниця між перекредитуванням і рефінансуванням; які переваги та ризики цих рішень; як обрати оптимальний варіант для свого кредиту та дамо практичні поради, як зменшити фінансове навантаження та уникнути проблем із простроченнями.
Що таке рефінансування кредиту?
Якщо трапився форс-мажор і погасити кредит вчасно видається неможливим, на допомогу приходить рефінансування.
Рефінансування - це оформлення нового кредиту для погашення старого. Мета проста: зменшити щомісячне навантаження, об'єднати кілька позик в одну або отримати вигідніші умови, наприклад, нижчий відсоток.
Особливо актуальним може бути рефінансування кредиту з поганою кредитною історією, адже цей інструмент дозволяє бодай тимчасово врегулювати фінансові труднощі без штрафів і подальшого погіршення репутації в банківській системі.
Як працює рефінансування?
Знаючи, що таке рефінансування кредиту, легко зрозуміти, як воно працює. Ми вже розповіли, що це - заміна старого кредиту новим. Здебільшого, на вигідніших умовах, з нижчим відсотком та/або ліпшим графіком.
Радимо подумати про таку можливість, якщо у вас є відкритий кредит на карту у фінансовій компанії та на додачу - декілька кредитів у різних банках із різними датами погашення. Слідкувати за усіма платежами складно й виснажливо, до того ж, умови старих позик можуть бути не найкращими.
Рефінансування дозволяє передати всі поточні кредити одному банку. Так щомісячні платежі будуть простіші, а борг погашатиметься перед однією установою, а не декількома. Це економить час, нерви та допомагає уникнути прострочень.
Що таке термінове перекредитування?
Скорочення на роботі або хвороба можуть застати зненацька - і кредит стає нічим виплачувати. Щоб потягнути час та уникнути санкцій за прострочення, можна взяти новий кредит на погашення старого. Так працює термінове перекредитування. Воно дозволяє позичальнику знизити щомісячне навантаження, об'єднати кілька боргів в один платіж, уникнути штрафів та погіршення кредитної історії. Але де взяти кредит на перекредитування? Про це поговоримо нижче.
Коли рефінансування дійсно вигідне
Рефінансування - це новий кредит, який закриває ваші старі борги. Головне - бути впевненим у своїй фінансовій спроможності і розуміти умови нового кредиту. Ця послуга особливо корисна у кількох ситуаціях:
- Багато кредитів одночасно. Якщо у вас декілька позик у різних банках, об'єднання їх в один кредит значно спрощує контроль за фінансами та погашення боргу.
- Вигідніші умови. Новий кредит може пропонувати нижчу процентну ставку або більш комфортний графік платежів, що допомагає економити.
- Фінансова безпека. Рефінансування дозволяє уникнути штрафів і зберегти хорошу кредитну репутацію, коли інші варіанти погашення складні або дорогі.
Таким чином, рефінансування, як і перекредитування проблемних кредитів, не лише полегшує контроль над боргами, а й допомагає оптимізувати витрати на їх обслуговування.
Як зробити перекредитування?
Щоб почати перекредитування мікрозаймів або кредитів, потрібно подати заявку на новий кредит, який погасить старий борг. Зробити це можна онлайн, через сайт або мобільний застосунок, або офлайн, прийшовши до відділення.
Для подачі заявки знадобляться документи:
- паспорт;
- РНОКПП;
- довідка про доходи (не завжди обов'язково);
- кредитні договори, які планується перекредитувати;
- квитанції про вже здійснені платежі по цих кредитах.
Якщо потрібне перекредитування в мфо, подається онлайн-заявка, документи подаються в електронному вигляді. Список документів значно менший, ніж у випадку банку - вистачить паспорта та ідентифікаційного кода. Кредитор розглядає заявку та приймає рішення. Якщо воно позитивне, укладається новий кредитний договір, а кошти відразу спрямовуються на погашення старих боргів.
Таким чином, перекредитування дозволяє об'єднати кредити, спростити графік погашення та зменшити фінансове навантаження.
Як рефінансування кредиту допомагає покращити умови погашення боргу?
Рефінансування - це новий кредит, який погашає старі борги. Ось як воно допомагає покращити умови погашення:
- Кредит на перекредитування дозволяє об'єднати декілька позик в одну. Якщо у вас декілька позик у різних банках, новий кредит дозволяє закрити їх одночасно і платити вже одному кредитору за єдиним графіком, що значно простіше та зручніше.
- Можна отримати вигідніші умови. Зазвичай новий кредит пропонує нижчу процентну ставку або гнучкіший графік платежів, що дозволяє економити на відсотках.
- Дозволяє заощадити на штрафах і врегулювати проблемні позики. Наприклад, перекредитування мікрозаймів з просрочками дає змогу погасити прострочені мікропозики одним кредитом і поступово відновити фінансову дисципліну, зберігаючи кредитну історію.
Які відмінності між рефінансуванням і перекредитуванням?
Багато людей вважають, що рефінансування та перекредитування - це синоніми, але насправді між ними є нюанси:
- Рефінансування кредиту - це новий кредит, який закриває старі борги, часто з кращими умовами (нижчі відсотки, зручніший графік, об'єднання декількох кредитів в один). Основна мета - зробити виплати більш комфортними і економічними.
- Перекредитування - це повторне взяття кредиту, зазвичай на ті самі цілі, що й попередній, без обов'язкового покриття старих боргів або покращення умов. Тут ставка та умови можуть залишатися майже незмінними.
Таким чином, перший термін означає покращення старого кредиту та спрощення сплати боргів, а другий - це просто нова позика замість старої.
Висновок
У цій статті ми розглянули два схожих ефективних інструменти управління кредитами. Рефінансування допомагає об'єднати кілька позик, зменшити відсотки та спростити графік виплат, тоді як перекредитування - це здебільшого заміна старого кредиту новим.
Що обрати, залежить від конкретної фінансової ситуації. Якщо мета - зменшити навантаження на бюджет та оптимізувати виплати, варто розглядати рефінансування. Якщо ж потрібна нова позика для тих самих цілей, саме кредити на перекредитування мікрозаймів дозволяють погасити старі мікропозики та отримати більш вигідні умови.