Українські захисники та захисниці щодня ризикують найдорожчим заради нашої безпеки. Держава та банки передбачають для військовослужбовців фінансову підтримку: пільгове кредитування, кредитні канікули та іпотеку на спеціальних умовах. Водночас розібратися в доступних програмах буває непросто – умови, перелік документів і порядок оформлення відрізняються.
У цьому гіді зібрали актуальну на 2026 рік інформацію про кредитні пільги для військових, пояснили, на яку підтримку вони та їхні родини можуть розраховувати, і розповіли, як скористатися своїми правами.
Чому банки надають кредити військовим: законодавча основа
Правова основа пільгового кредитування для військових закріплена у п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» (посилання: zakon.rada.gov.ua). Норма зобов'язує кредиторів не нараховувати відсотки та штрафи для військовослужбовців на час проходження ними служби в особливий період.
Особливий період розпочався 18 березня 2014 року відповідно до Указу Президента України № 303/2014 і продовжується досі. Це означає, що право на пільги зберігається для всіх категорій, визначених законом.
Важливою новацією 2024 року стало розширення кола пільговиків: з 18 травня 2024 року пільгові умови поширюються також на подружжя (дружин і чоловіків) військовослужбовців. Таким чином держава визнала, що фінансовий тиск часто лягає саме на члена сім'ї, який залишається вдома й забезпечує побутове функціонування родини.
Хто має право на кредитні пільги
Станом на 2026 рік право на звільнення від нарахування відсотків, штрафних санкцій і пені за кредитами мають такі категорії позичальників відповідно до пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей»:
- Військовослужбовці, призвані під час мобілізації на особливий період – на весь час призову.
- Резервісти, призвані на військову службу в особливий період – на весь час призову.
- Військовослужбовці, які проходять службу за іншими видами військової служби, – якщо вони брали або беруть безпосередню участь у визначених законом заходах із захисту України. Для цієї категорії право на пільгу залежить від підтвердження відповідних обставин.
- Дружини та чоловіки військовослужбовців, які належать до передбачених законом категорій, – за умов, визначених законодавством.
- Добровольці територіальної оборони – залежно від обставин служби та підтвердних документів. Наприклад, Райффайзен Банк передбачає можливість оформлення пільги для цієї категорії за умови надання необхідних документів.
Водночас важливо розрізняти кредитні пільги та отримання нового кредиту.
Якщо у вас уже є кредит, для застосування пільги потрібно звернутися до кредитора й надати документи, які підтверджують право на неї. Пільга передбачає ненарахування відсотків за користування кредитом, штрафних санкцій і пені, але не звільняє від погашення основної суми боргу. Закон також містить винятки для окремих видів кредитів, зокрема на придбання житла й автомобіля.
Якщо ви хочете оформити новий кредит, наявність пільгового статусу не гарантує схвалення заявки. Банк оцінює платоспроможність клієнта та ухвалює рішення відповідно до власних правил кредитування.
Умови пільгового кредитування у 2026 році
Кредитні пільги для військовослужбовців передбачені законодавством України. Для тих, хто має право на таку підтримку, діють такі умови:
- Відсотки за кредитом – не нараховуються протягом періоду дії пільги.
- Штрафи та пеня – не нараховуються за невиконання кредитних зобов’язань у період дії пільги.
- Основний борг – залишається до сплати. Пільга не звільняє від повернення суми, яку позичальник отримав у кредит.
- Кредитна історія – прострочення платежів може відображатися в кредитній історії. Тому варто звернутися до кредитора, повідомити про право на пільгу та уточнити, як її застосують до вашого договору.
Важливо: пільги поширюються не на всі види кредитів. Зокрема, закон передбачає винятки для кредитів на придбання житла й автомобілів, а також певного енергетичного обладнання.
Нові кредити для військових у 2026 році, залежно від банку та програми:
|
Параметр |
Діапазон / умови |
|
Сума |
до 500 000 грн (споживчий); до 5 000 000 грн (іпотека) |
|
Відсоткова ставка |
0% – 3% (пільгові програми); 20–40% (загальні умови) |
|
Строк |
6 місяців – 20 років (залежно від програми) |
|
Перший внесок (іпотека) |
від 20% (єОселя) |
|
Документи |
Паспорт + ІПН + військовий квиток + документ про статус УБД або мобілізацію |
Які банки дають кредит військовослужбовцям: огляд пропозицій
Різні банки мають різний підхід до пільгового кредитування для військових. Нижче — актуальна картина ринку на 2026 рік:
ПриватБанк
ПриватБанк надає пільгові умови обслуговування кредитів військовослужбовцям, які відповідають вимогам законодавства, а також їхнім дружинам і чоловікам. Умови передбачені пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».
Основні пільги:
- Відсотки за кредитом – не нараховуються протягом періоду дії пільги.
- Штрафи та пеня – не нараховуються за невиконання кредитних зобов’язань у цей період.
- Пільги для подружжя – поширюються на дружин і чоловіків військовослужбовців визначених законом категорій. Відповідні зміни набрали чинності 18 травня 2024 року.
- Винятки – пільгові умови не поширюються на кредити для придбання житла й автомобілів, а також на визначені законом кредити на енергетичне обладнання.
Як оформити пільгу: зверніться до відділення ПриватБанку або подайте документи дистанційно через чат «Допомога Онлайн» на сайті банку чи в застосунку Приват24. Для оформлення потрібно підтвердити право на пільгу документами.
Ощадбанк
Ощадбанк застосовує пільгові умови обслуговування кредитів для військовослужбовців, які мають право на них відповідно до законодавства України та можуть підтвердити свій статус необхідними документами.
Основні умови:
- Відсотки за кредитом – не нараховуються протягом періоду дії пільги для визначених законом категорій позичальників.
- Штрафи та пеня – не нараховуються за невиконання кредитних зобов’язань у період дії пільги.
- Тіло кредиту та комісії – пільга не звільняє від повернення основної суми боргу та сама по собі не скасовує комісії.
- Оформлення пільги – потрібно звернутися до банку й надати документи, що підтверджують право на пільгові умови.
Щоб уточнити порядок подання документів і умови для конкретного кредитного договору, скористайтеся контактами на офіційному сайті Ощадбанку або зверніться до відділення.
Укргазбанк – програма «Патріот»
Укргазбанк передбачає спеціальні умови кредитування для окремих категорій військовослужбовців. Зокрема, у межах програми «Патріот» зазначені такі можливості:
- Овердрафт до 50 000 грн – пільгова процентна ставка 0,0001% та кредитні канікули строком на три місяці.
- Автокредити та іпотека – відстрочення погашення основної суми боргу на три місяці з можливістю продовження строку кредитування.
Перед оформленням або зміною умов кредиту варто уточнити в банку, чи доступна програма для вашої категорії військовослужбовців, які документи потрібні та чи діють зазначені умови у 2026 році.
Кредобанк
Кредобанк із 2014 року надає пільги за кредитами військовослужбовців: не нараховує відсотки, пеню та штрафи. Виняток становлять кредитні договори на придбання житла та/або автомобілів, укладені з 19 серпня 2022 року.
Щоб скористатися пільгами, потрібно звернутися до банку та надати документи, які підтверджують право на них.
Райффайзен Банк
Райффайзен Банк поширює пільгові умови на клієнтів-військовослужбовців, їхніх дружин і чоловіків, а також добровольців територіальної оборони, які відповідають установленим вимогам.
Основні пільги:
- Відсотки за кредитами та кредитними картками – не нараховуються протягом періоду дії пільги.
- Штрафні санкції – не застосовуються за кредитними зобов’язаннями в межах передбачених пільг.
Подати заявку та документи для оформлення пільги можуть як самі військовослужбовці, так і їхні родичі. Умови та перелік документів варто уточнити на офіційному сайті банку.
Сенс Банк
Сенс Банк передбачає пільги за чинними кредитами та кредитними картками для військовослужбовців, які відповідають вимогам законодавства. Щоб скористатися ними, потрібно звернутися до банку й надати документи, що підтверджують право на пільгу.
- Відсотки та штрафи – їх нарахування припиняється, а нараховані суми списуються після розгляду звернення відповідно до правил банку.
- Основний борг – залишається до сплати згідно з умовами кредитного договору.
- Комісії – можуть продовжувати нараховуватися, оскільки пільга не скасовує їх автоматично.
Актуальні умови та перелік необхідних документів можна переглянути в довідковому центрі Сенс Банку або уточнити в Sense SuperApp.
Порівняльна таблиця:
|
Банк |
Пільга для наявних кредитів |
Нові кредити (ставка) |
Подружжя |
|
ПриватБанк |
0% + без штрафів |
Загальні умови |
Так (з 05.2024) |
|
Ощадбанк |
0% + кредитні канікули |
Різні програми |
Так |
|
Укргазбанк |
0,0001% / канікули |
Загальні умови |
Уточнюйте |
|
Кредобанк |
0% + без штрафів |
Загальні умови |
Так |
|
Райффайзен |
0% + без штрафів |
Загальні умови |
Так + добровольці |
|
Сенс Банк |
Уточнюйте |
2–3%/міс. | до 200 тис.грн |
Уточнюйте |
Кредит для військових у МФО: переваги та ризики
Мікрофінансові організації (МФО) можуть бути одним із варіантів отримання коштів, якщо потрібна невелика сума на короткий строк. Однак схвалення заявки не гарантоване, а перед оформленням важливо оцінити повну вартість кредиту та можливість вчасно його повернути.
Переваги кредитування в МФО:
- Швидкий розгляд заявки – рішення може надходити за кілька хвилин, залежно від умов конкретної організації.
- Онлайн-оформлення – подати заявку можна через сайт або застосунок без відвідування відділення.
- Мінімум документів – зазвичай потрібні паспорт або ID-картка, РНОКПП та дані банківської картки. Точний перелік залежить від кредитора.
- Доступність дистанційно – оформлення онлайн може бути зручним для тих, хто не має змоги відвідати відділення.
Ризики та застереження:
- Вартість кредиту – максимальна денна процентна ставка за споживчим кредитом не може перевищувати 1%. Перед підписанням договору перевірте денну ставку, загальні витрати та суму до повернення.
- Строк кредитування – багато короткострокових позик оформлюють на кілька тижнів, але доступні строки залежать від конкретної МФО.
- Пільги для військовослужбовців – законодавство передбачає звільнення визначених категорій військових і членів їхніх сімей від нарахування відсотків, штрафів і пені за кредитними зобов’язаннями, з установленими винятками. Ці норми не обмежуються лише банками. Якщо ви маєте право на пільгу, зверніться до кредитора та уточніть порядок її застосування до вашого договору.
МФО можуть допомогти розв’язати короткострокову фінансову проблему, але перед оформленням варто порівняти пропозиції та переконатися, що повернення коштів не створить додаткових труднощів для вашого бюджету.
Програма єОселя для військових: іпотека під 3%
Програма єОселя – державна іпотека з мінімальною ставкою, яка є найвигіднішою пропозицією для придбання нерухомості.
|
Параметр |
Умови для військових |
|
Відсоткова ставка |
3% — для контрактників ЗСУ, НГУ, ДБР, медиків |
|
Ставка (інші пільговики) |
7% — для УБД, ветеранів, осіб з інвалідністю, сімей загиблих |
|
Перший внесок |
від 20% |
|
Максимальний строк |
20 років |
|
Тип нерухомості |
квартира, будинок, таунхаус, дуплекс |
|
Обмеження: міста |
будинок не старший 10 років |
|
Обмеження: інші н.п. |
без обмежень за віком |
|
Приватні будинки |
не старші 3 років |
Як отримати єОселю:
- Крок 1. Заповнити анкету-заявку в додатку «Дія» або на порталі housing.gov.ua.
- Крок 2. Отримати пропозиції від банків-учасників (ПриватБанк, Ощадбанк, ПУМБ, Укргазбанк та ін.).
- Крок 3. Обрати об'єкт нерухомості й пройти його перевірку на відповідність умовам програми.
- Крок 4. Укласти іпотечний договір і отримати ключі.
Документи для оформлення пільгового кредиту
Пакет документів залежить від категорії військовослужбовця. Загальний перелік:
- Паспорт громадянина України (або документ, що його замінює).
- Реєстраційний номер облікової картки платника податків (ІПН).
- Для мобілізованих та резервістів: один із документів — військовий квиток, витяг з наказу, довідка за формою 5 або сповіщення сім'ї з інформацією про проходження служби.
- Для контрактників-УБД: документ, що підтверджує статус УБД (посвідчення УБД, посвідчення особи з інвалідністю внаслідок війни, витяг з Єдиного реєстру ветеранів) + документ про строки служби.
- Для подружжя: свідоцтво про шлюб або витяг з Державного реєстру актів цивільного стану + відповідні документи другого з подружжя.
Банки приймають оригінали або нотаріально засвідчені копії. Фотокопії (включно з фото у застосунку «Дія») можуть не прийматися, якщо вони нечіткі або низької якості — уточнюйте в конкретному банку заздалегідь.
Кредитні канікули: як зупинити нарахування відсотків
Кредитні канікули – це механізм тимчасового призупинення або зниження платежів за кредитом. Для військових вони виглядають так:
- Відсотки: не нараховуються з дати підтвердженої мобілізації/призову.
- Тіло боргу: продовжує накопичуватися і підлягає сплаті після завершення служби або за графіком.
- Кредитна історія: безвідповідальна поведінка (ігнорування графіка навіть за пільги) може відображатися в кредитному бюро. Завжди підтверджуйте оформлення пільги документально.
Покрокова інструкція для оформлення пільги (на прикладі ПриватБанку):
- 1. Зайдіть на сайт privatbank.ua або відкрийте застосунок Приват24.
- 2. Відкрийте чат «Допомога Онлайн».
- 3. Напишіть у чаті: «військовослужбовець». Якщо звертається третя особа — введіть ІПН клієнта.
- 4. Дотримуйтесь підказок та додайте відскановані документи.
- 5. Дочекайтеся підтвердження від банку (зазвичай протягом 1–3 робочих днів).
Типові причини відмови у кредиті та як їх уникнути
Навіть якщо військовослужбовець має право на кредитні пільги, це не гарантує схвалення нової позики. Банк або МФО оцінює платоспроможність заявника, кредитну історію та інші ризики.
- Недостатньо підтверджених доходів. Кредитор може попросити документи, які підтверджують доходи та фінансові можливості позичальника.
Що робити: підготуйте виписку про надходження грошового забезпечення або інші документи про доходи. Заздалегідь уточніть у кредитора, які підтвердження він приймає.
- Негативна кредитна історія. Прострочені платежі, непогашені борги або помилки в кредитному звіті можуть вплинути на рішення кредитора.
Що робити: перевірте свою кредитну історію на сайті Українського бюро кредитних історій. Якщо знайдете неточності, зверніться до бюро та кредитора, щоб оскаржити інформацію.
- Не вдалося зв’язатися із заявником. Кредитор може не завершити перевірку заявки, якщо не може підтвердити особу або зв’язатися з потенційним позичальником.
Що робити: зазначайте актуальний номер телефону, перевірте правильність контактних даних і будьте готові відповісти на дзвінок або підтвердити інформацію через офіційний канал кредитора.
- Високе кредитне навантаження. Кілька активних позик або значні щомісячні платежі можуть знизити ймовірність схвалення нового кредиту.
Що робити: оцініть поточні зобов’язання та за можливості зменште суму, яку плануєте позичити. Поручитель або додаткове забезпечення можуть допомогти лише тоді, коли кредитор передбачає такі умови.
Важливо: кредитні пільги для військовослужбовців не зобов’язують банк чи МФО схвалювати нову заявку. Перед зверненням по позику оцініть, чи зможете повернути основний борг і виконувати інші умови договору.
Висновки
Військовослужбовці можуть скористатися державними пільгами, спеціальними банківськими пропозиціями або оформити кредит онлайн у МФО. Вибір залежить від суми, строку та терміновості потреби.
Якщо гроші потрібні швидко, онлайн-кредит може стати одним із варіантів. Головне – уважно ознайомитися з умовами договору, оцінити повну вартість позики та заздалегідь спланувати її погашення.
Повний перелік законодавчих пільг для військових доступний на https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2011-12#Text (Закон України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців»). Умови програми єОселя — на https://housing.gov.ua. Перевірити кредитну історію — https://ubki.ua.
Назад