Як отримати пільговий кредит на бізнес від держави: умови програми 5-7-9%

Брак фінансування – одна з головних причин, через яку малий і середній бізнес в Україні не може масштабуватись або відновлюватися після криз. Щоб вирішити цю проблему, держава запустила програму «Доступні кредити 5-7-9%» – інструмент, який дозволяє підприємцям отримувати кредити за ставками значно нижчими за ринкові. У цій статті розглянемо, хто може скористатися програмою, на яких умовах надається кредит і як правильно подати заявку.

Матеріал підготовлено на основі офіційних умов Фонду розвитку підприємництва та чинних нормативних документів станом на 2026 рік. Інформація має ознайомлювальний характер – актуальні умови рекомендується уточнювати безпосередньо в банку-партнері.

Що таке програма «Доступні кредити 5-7-9%»: суть державної підтримки

Програма «Доступні кредити 5-7-9%» – це урядова ініціатива, яку реалізує Фонд розвитку підприємництва (ФРП) спільно з банками-партнерами. Її суть проста: підприємець отримує кредит за пільговою ставкою 5%, 7% або 9% річних, а різницю між ринковою ставкою та фактичною компенсує держава.

Розмір ставки залежить від мети кредиту та умов бізнесу. Наприклад, підприємства, які створюють нові робочі місця, можуть отримати зниження ставки – до -0,5% за кожного нового працівника, але не нижче 5%.

Також для бізнесу в регіонах із підвищеними воєнними ризиками діють додаткові умови: інвестиційні кредити можуть надаватися під 1% річних у перші 5 років і 5% надалі.

Детальний перелік умов і банків-учасників програми публікує офіційний сайт Фонду розвитку підприємництва.

Хто може отримати державний кредит на бізнес: критерії відбору

Участь у програмі доступна для мікро, малих та середніх підприємств, які відповідають таким вимогам:

  • зареєстровані на території України (ФОП або юридичні особи);
  • власники є громадянами України, а кінцевий бенефіціарний власник – резидент
    компанія не перебуває у стані ліквідації чи банкрутства та не має простроченої заборгованості перед бюджетом;
  • для аграрного сектору – наявна реєстрація в Державному аграрному реєстрі.

Важливо: програма доступна як для діючого бізнесу, так і для стартапів. Для підприємців-початківців обов’язковою умовою є підготовка обґрунтованого бізнес-плану з реалістичними фінансовими показниками та прогнозами.

Умови кредитування: ставки, суми, строки

Ключові параметри програми зведені у таблицю:

Параметр

Інвестиційний кредит

Обігові кошти

Ставка для позичальника

5% / 7% / 9% або 1%*

7% або 9%

Максимальна сума

до 150 млн грн

до 150 млн грн

Строк кредитування

до 10 років

до 3 років

Дострокове погашення

без штрафів

без штрафів

* Ставка 1% річних на перші 5 років доступна для підприємств у регіонах із підвищеним воєнним ризиком.

На що можна витратити кредитні кошти: цільове використання

Програма передбачає два основні напрями фінансування.

Інвестиційні цілі:

  • придбання техніки, устаткування, транспортних засобів для виробничої діяльності;
  • купівля нежитлової нерухомості або земельних ділянок для господарської діяльності;
  • будівництво, реконструкція або ремонт виробничих приміщень;
  • придбання інтелектуальної власності або франшизи;
  • реалізація заходів з енергоефективності (сонячні панелі, системи накопичення енергії, генератори).

Поповнення обігових коштів:

  • закупівля сировини, матеріалів, товарів для перепродажу;
  • забезпечення поточної операційної діяльності підприємства.

Зверніть увагу: кредитні кошти не можна спрямовувати на купівлю житлової нерухомості чи погашення інших кредитів.

Забезпечення за кредитом: що приймають банки 

Банки-учасники програми приймають різні види забезпечення залежно від суми кредиту та фінансового стану позичальника:

  • майно, придбане за кредитні кошти (транспорт, обладнання, нерухомість);
  • ліквідне рухоме або нерухоме майно позичальника;
  • фінансова порука (зазвичай для підприємств із річним доходом до 50 млн грн);
  • державні гарантії або гарантії Фонду розвитку підприємництва – покривають від 50% до 80% суми кредиту.

Покроковий алгоритм: як подати заявку на пільговий кредит

  1. Оберіть банк-партнер. Актуальний перелік банків-учасників доступний на сайті Фонду розвитку підприємництва (ФРП). Рекомендується порівняти умови кількох банків перед поданням заявки.
  2. Підготуйте пакет документів. Зазвичай потрібні:
  • установчі документи
  • фінансова звітність за останні 12 місяців
  • бізнес-план (для нових підприємств або великих кредитів)
  • документи на заставне майно (за наявності)
  1. Подайте заявку. Більшість банків приймають заявки онлайн. Попереднє рішення зазвичай надається протягом 1–5 робочих днів.
  2. Пройдіть верифікацію. Банк перевіряє відповідність підприємства умовам програми та оцінює кредитоспроможність.
  3. Підпишіть кредитний договір і отримайте кошти. Після погодження умов банк перераховує кошти, а держава компенсує різницю між ринковою та пільговою ставкою.
  4. Дотримуйтесь умов кредиту. Необхідно своєчасно сплачувати відсотки та підтверджувати цільове використання коштів згідно з вимогами банку.

Типові помилки підприємців при оформленні кредиту

Аналіз відмов у межах програми показує кілька типових помилок:

  • Нереалістичний або слабко підготовлений бізнес-план. Банки очікують конкретні фінансові розрахунки, прогноз доходів і витрат, а не загальні описові формулювання.
  • Невідповідність цільового використання коштів умовам програми. Спроба використати кредит не за призначенням може призвести до втрати пільгової ставки або відмови.
  • Наявна заборгованість перед бюджетом або судові обтяження. Такі питання потрібно врегулювати до подання заявки.
  • Відсутність обов’язкової реєстрації в профільних реєстрах. Наприклад, аграрні підприємства мають бути зареєстровані в Державному аграрному реєстрі.
  • Недооцінка строків розгляду заявки. Від подачі документів до отримання коштів зазвичай проходить від 2 до 6 тижнів.

Поширені запитання (FAQ)

Чи може ФОП отримати кредит за програмою?

Так. Фізична особа-підприємець, зареєстрована на підконтрольній Україні території, може брати участь у програмі за тих самих умов, що й юридична особа.

Яка максимальна сума пільгового кредиту?

До 150 млн грн – залежно від цілі кредиту (інвестиційні проєкти або поповнення обігових коштів). 

Чи можна погасити кредит достроково?

Так. Дострокове погашення дозволене без штрафів і додаткових комісій. 

Скільки банків беруть участь у програмі?

Перелік постійно змінюється. Актуальний список банків-учасників публікується на офіційному сайті ФРП.

Чи є обмеження для підприємств з регіонів ведення бойових дій?

Ні. Навпаки, для таких підприємств передбачені додаткові преференції, зокрема пільгова ставка – до 1% річних у перші 5 років для інвестиційних кредитів.

Назад
24