Грейс-період (від англ. grace period – пільговий період) – це час, протягом якого банк не нараховує відсотки за користування кредитними коштами. Для цього потрібно повністю погасити заборгованість до визначеної банком дати.
Наприклад, ви розрахувалися кредитною карткою за покупки сьогодні, а зарплату отримаєте за два тижні. Якщо повернете витрачену суму в межах грейс-періоду та виконаєте всі умови банку, відсотки за кредитом не нарахують.
На початку 2026 року українські банки пропонували пільгові періоди переважно від 30 до 62 днів. В окремих банках цей строк може сягати 90-100 днів. Але довший грейс-період не завжди означає вигідніші умови. Важливо розуміти, як банк його розраховує, які операції охоплює та коли потрібно повертати гроші.
Як розраховується грейс-період: розрахунковий і платіжний цикли
Грейс-термін складається з двох частин:
- Розрахунковий (або білінговий) період зазвичай триває близько 30 днів. У цей час ви розраховуєтеся кредитною карткою за покупки. Банк фіксує всі витрати та наприкінці періоду підраховує загальну суму боргу.
- Платіжний (або пільговий) строк – додатковий час після завершення розрахункового циклу, щоб повернути витрачені гроші. Зазвичай це ще 20-32 дні. До кінця цього строку потрібно повністю погасити заборгованість, щоб не платити відсотки.
Розглянемо на прикладі.
Припустимо, розрахунковий період триває з 1 до 31 березня, а повернути борг потрібно до 20 квітня.
- Якщо ви розрахувалися карткою 1 березня, у вас є 50 днів на повернення грошей.
- Якщо зробили покупку 15 березня – 36 днів.
- Якщо скористалися карткою 31 березня – лише 20 днів.
Тобто що раніше протягом розрахункового періоду ви витратили гроші, то більше часу маєте на їх повернення. Саме тому заявлені банком 50 або 62 дні – це максимальна тривалість грейс-періоду, а не кількість днів, доступна для кожної покупки.
Важливо: банк зазвичай встановлює спільну дату погашення боргу за всіма покупками протягом розрахункового періоду. Тому перед використанням кредитки перевірте, коли закінчується грейс-період і яку суму потрібно повернути.
На які операції поширюється пільговий період, а на які – ні
Більшість банків чітко розмежовують операції:
Операції, що підпадають під грейс-строк:
- безготівкова оплата в магазинах (POS-термінали);
- онлайн-платежі: інтернет-магазини, сервіси, підписки;
- оплата комунальних послуг через додаток;
- купівля квитків, бронювання.
Операції, що НЕ підпадають під грейс-строк:
- зняття готівки в банкоматі;
- перекази між картками;
- квазігрошові операції (купівля криптовалюти, поповнення гаманців);
- погашення кредитів іншого банку.
Для "заборонених" операцій відсотки та комісії нараховуються з першого дня, незалежно від статусу грейс-строку. Зняли готівку – і весь рахунок може вийти з пільгового режиму. Це одна з найдорожчих помилок власників кредиток.
Порівняльна таблиця: умови грейс-строку в банках України (2026)
Умови постійно оновлюються перевіряйте актуальні дані на офіційних сайтах банків або на сайті НБУ.
|
Банк / Картка |
Макс. грейс |
Ставка після |
Готівка |
Кешбек |
|
Monobank (Universal) |
62 дні |
від 3,5%/міс |
Ні |
до 20% |
|
ПриватБанк (Універсальна) |
55 днів |
від 3,9%/міс |
Ні |
до 5% |
|
ПУМБ (ВСЕМОЖУ Online) |
62 дні |
2,99%/міс |
Ні |
до 20% |
|
Ощадбанк |
30 днів |
від 2,5%/міс |
Ні |
– |
|
Райффайзен Банк |
55 днів |
від 3,5%/міс |
Ні |
до 5% |
Примітка: дані наведені для ілюстрації та можуть відрізнятися від актуальних. Завжди звіряйтесь з офіційними умовами банку.
Мінімальний платіж, відсотки і штрафи: що відбувається після закінчення грейс-строку
Якщо не погасити всю суму до кінцевого терміну, пільговий режим закінчується і починають діяти стандартні умови кредитування:
- Відсотки нараховуються ретроспективно – зазвичай з дня здійснення кожної операції, а не з дня завершення грейс-строку. Це означає, що реальна переплата може бути більшою, ніж виглядає на перший погляд.
- Мінімальний платіж – обов'язкова щомісячна сума (зазвичай 5-10% від боргу або фіксована мінімальна сума). Її внесення не зупиняє нарахування відсотків на решту боргу.
- Штрафи і пеня – за прострочення мінімального платежу. Крім грошових санкцій, прострочення фіксується в кредитній історії.
Важливо: навіть один прострочений платіж може підвищити ставку до "штрафної" (в деяких банках до 5-7% на місяць) і зіпсувати кредитну історію на роки.
Грейс-строк vs розстрочка vs кредит готівкою: коли що обирати
|
Критерій |
Грейс-строк |
Розстрочка |
Кредит готівкою |
|
Для чого |
Повсякденні витрати |
Конкретний товар/послуга |
Будь-яка потреба, велика сума |
|
Відсотки |
0% (при дотриманні умов) |
0% або низькі |
Від банку (8–30%/рік) |
|
Гнучкість |
Висока (поновлюється) |
Фіксований графік |
Фіксований графік |
|
Контроль витрат |
Потрібен самоконтроль |
Чіткий платіж |
Чіткий платіж |
|
Ризик |
Виший (при порушенні умов) |
Помірний |
Нижчий (передбачуваний) |
5 типових помилок при використанні грейс-строку та як їх уникнути
- Часткове погашення боргу.
Внести "майже всю суму" – не означає погасити борг. Якщо до кінцевого строку залишилось бодай 1 гривня несплаченого боргу, відсотки нараховуються на всю початкову суму.
- Зняття готівки з кредитки.
Навіть якщо ваш банк дозволяє зняття через банкомат, ця операція зазвичай не входить у грейс-строк і може зупинити пільговий режим для всього рахунку. Уточніть цей момент у своєму банку.
- Незнання дати закриття розрахункового циклу.
Покупка за кілька днів до закриття розрахункового місяця потрапляє в поточний цикл і дає менше часу на погашення. Плануйте великі покупки відразу після відкриття нового циклу.
- Ігнорування виписок і сповіщень.
Банк надсилає виписки та нагадування. Ігнорування SMS або push-повідомлень – пряма дорога до прострочення. Увімкніть усі доступні сповіщення.
- Плутанина між мінімальним платежем і повним погашенням.
Внесення мінімального платежу – це не погашення боргу в рамках грейс-строку. Мінімальний платіж запобігає прострочці, але відсотки продовжують нараховуватися.
Практичний алгоритм: як використовувати кредитку без переплат
Крок 1. Дізнайтеся точну дату закриття вашого розрахункового циклу та кінцевий строк платежу – у додатку або у виписці банку.
Крок 2. Використовуйте картку лише для безготівкових платежів. Ніяких переказів і банкоматів.
Крок 3. Контролюйте баланс заборгованості в реальному часі через мобільний додаток.
Крок 4. За 5-7 днів до кінцевого строку погашення переконайтесь, що сума на рахунку достатня для повного закриття боргу.
Крок 5. Погасіть 100% заборгованості до кінцевого строку – не мінімальний платіж, а повну суму.
За рік активного використання кредитки у "пільговому режимі" можна не тільки уникнути переплат, а й отримати кешбек, тобто, заробитина банківських грошах.
Назад